ひでまるgglです
先日確定申告が終わりました
住宅ローン控除の申請が7回終わりました
そろそろ長期金利が上がりそうな状況でもあり、現在借入れ中の8年目の住宅ローンについて、振り返りました
◆2015年住宅ローン借入
・約3200万円借入
◆1~2年目:変動金利0.5%
◆3~7年目:ミックスプラン
・32年固定1500万円金利1.3%
・10年固定1500万円金利0.7%
◆住宅ローン7年間の振り返り
当初、低金利に惹かれ変動金利で申し込み
その後、金利が上がるかも・・という不安が大きくなり、固定への借換えを決定
ローン返済金額が数万円上がっても耐えられるなら、または、手元に現金があれば、変動で継続していたはずです
でも借換えを決めた時、そのどちらでもなかったので、金利上昇不安を払拭できる固定金利に変更しました
10年固定を加えたミックスプランにしたのは、10年目以降の金利上昇時は、退職金で繰上げ返済できる、との目論見でした
ここ7年を振り返ると、果的に、当初の変動でも良かったな、と思います
あくまでも結果的に、ですが、当初の変動であれば0.5%程度の金利に対し、ミックスプランの平均金利は、約1%でした
その金利差は、約0.5%なので、ざっくり3000万円の残高に対し、年15万円程度、借換え後の5年分で約75万円多めに金利を支払ったイメージです
振り返ると変動でも良かったな、ですが、いづれ固定へ借換えするのであれば、固定金利が低かった5年前に出来て良かったな、と思います
ただ、今後も変動金利が固定金利を上回ることが想像できないです
絶対、はないですが、もしそうであれば、この先も変動金利が良かったな、と思うかもしれません
結局は、将来的に固定金利と変動金利のどちらの金利が安いのか、だと思います
もし借換えしていなければ、当初の変動金利を今後も継続していたかもしれません
引き続きマイ住宅ローン完済に向けて、ほどほどの手元資金を残しつつ、繰上げ返済をしていきたいと思います
ご拝読ありがとうございました
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