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目指せ、億り人

目指せ、億り人②★住宅ローン繰り上げ返済の効果はいかほどでしょう?

投稿日:2019年9月14日 更新日:

先日のブログで、自分のこれまでの投資を振り返ったのですが、過去の投資額に比べ、投資額の桁が減っています

これは、投資で減らしてしまったから、という理由がメインではありません

4年前に住宅購入のため、資金の大半を頭金に当ててしまったから、です

また、ローン返済もあるため、毎月の貯蓄可能額も減少しています

FPの方の資産運用のアドバイス記事では、住宅ローンのある人は、繰り上げ返済を優先した方がよいです、という内容が多いです

我が家でも先月まで繰り上げ返済を優先していたのですが、手元資金が少なすぎて不安を感じたので、毎月の投資と繰り上げ返済の配分変更について、嫁さまと話し合いを持ちました

参考まで、我が家の結論を下記します

嫁さまとの話し合いの結果、先月より、繰り上げ返済額を2万円減らし、投資額を+2万円とする事にしました

その理由は、当然、繰り上げ返済による支払い減よりも、自分の投資による利益の方が多いと主張したから、です

もっと言うと、当初は、繰り上げ返済している全額を投資に回す、という自分の主張でしたが、嫁さまのローリスクローリターン志向により、半分強の2万円の配分変更が結論となったのでした

詳細の試算を下記します
繰り上げ返済中の住宅ローンは、年0.67%の10年固定です

毎月3.5万円を、期間短縮でなく、支払い額減となる繰り上げ返済をしていました

その効果額は、翌月の支払い額が、120円減少できる、というものでした

その時の1年間の繰り上げ返済額は年42万円(月3.5万円×12)でした

それに対して支払い減少額は1年目で約8600円(初月0円~12ヵ月後1440円までの減額分の合計、1440円×6)

更に、その毎月の支払い減額分は、ずっと続き ますので、2年目以降に月1440円×12ヵ月で、年17300円ずつの削減効果です

1年分の繰り上げ返済による2年目までの効果額は、約26000円、年利換算で約3.1%(6.2%/2年)です

(3年目までの削減効果は年利3.3%(10%/3年)です)

これから月2万円の繰り上げ返済をしない代わりに、年3.1%以上の投資資金増が自分のノルマとなります

現在、投資に振り向けた2万円は、年利6%以上を狙い、米国株か米国ETFで運用する考えです

下記のブログの時はレバレッジ2倍でのトルコリラスワップ狙いも考えていたのですが、ループイフダンの可能性を感じたので、トルコリラはやめ、ドル/円のループイフダンにて運用中です

米国株が上がることを願っています

住宅ローンの繰り上げ返済も年利0.67%のローンながら繰り上げにより年3%程度の効果があるのはFPの方が薦めるはずですね

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